چگونه کلاهبرداری‌های رایج در حواله‌های مالی را تشخیص دهیم؟

بیشتر کلاهبرداری‌های حواله در نگاه اول شبیه جرم نیستند — شبیه «فوریت» هستند. خویشاوندی که ناگهان گرفتار شده، مقامی که پرداخت فوری می‌خواهد، یا معامله‌ای که همین امروز تمام می‌شود. داستان‌ها عوض می‌شوند اما سازوکار تکرار می‌شود. شناختن چند الگو بهتر از حفظ کردن تک‌تک ترفندها از شما محافظت می‌کند.

مراقب فشار باشید

فشار فوری، درخواست‌های غیرعادی و امتناع از تأیید جزئیات نشانه‌های هشدار رایج هستند. در صورت تردید، متوقف شوید و از شعبه بپرسید. سازمان‌های واقعی پرداخت با حواله در عرض یک ساعت را طلب نمی‌کنند و با وقت گذاشتن شما برای راستی‌آزمایی مخالفتی ندارند. اصرار بر مخفی نگه داشتن حواله از خانواده یا کارکنان بانک خودش پرچم قرمز است — پنهان‌کاری ابزار کلاهبردار است، نه لطفی به شما.

الگوهای رایج کلاهبرداری حواله

چند الگو بیشترین خسارت‌ها را می‌سازند: کلاهبرداری اضطراری، که تماس‌گیرنده خود را خویشاوند یا وکیل نیازمند پول فوری جا می‌زند؛ جعل هویت، که یک «نهاد دولتی» با تهدید بازداشت پرداخت می‌خواهد؛ کلاهبرداری عاطفی یا دوست اینترنتی، که هفته‌ها اعتمادسازی می‌کند و بعد اولین درخواست می‌رسد؛ و کلاهبرداری پرداخت اضافه، که غریبه‌ای مبلغی بیش از حد می‌فرستد و مابه‌التفاوت را پس می‌خواهد. مرکز ضد کلاهبرداری کانادا این الگوها را مستند و گزارش‌ها را ثبت می‌کند.

مستقل راستی‌آزمایی کنید، بعد تصمیم بگیرید

یک عادت بیشتر ترفندها را خنثی می‌کند: از مسیری که خودتان پیدا کرده‌اید راستی‌آزمایی کنید. با شماره شناخته‌شده خویشاوند تماس بگیرید؛ شماره رسمی سازمان را خودتان جست‌وجو کنید؛ هرگز از اطلاعات تماسی که درخواست‌کننده داده استفاده نکنید. پول حواله‌شده عملاً پول نقد است — بازگرداندن آن پس از ارسال نادر است و به همین دلیل مکث پیش از ارسال اهمیت دارد. اگر درخواست حواله‌ای داستان عجیبی دارد، آن را ساده و شفاف در شعبه تعریف کنید؛ کارکنان این الگوها را دیده‌اند — مانند آنچه در آمادگی پیش از حواله بین‌المللی آمده است.

پیش از تصمیم‌گیری

• نحوه استفاده از این راهنما: این مطلب اطلاعات عمومی است؛ اگر درخواستی واقعی اما مشکوک به نظر می‌رسد، پیش از ارسال مکث و راستی‌آزمایی کنید.
• جزئیات قابل بررسی: هویت درخواست‌کننده را از مسیری که خودتان یافته‌اید تأیید کنید، نه از اطلاعاتی که او داده است.
• ثبت اطلاعات: پیام‌ها و رسیدها را نگه دارید؛ موارد مشکوک را به مرکز ضد کلاهبرداری گزارش دهید و با شعبه نیومارکت در میان بگذارید.